Martin Lewis avverte: "Risparmio" sul pagamento del carburante invernale e ISA, e dice: "Potresti non riceverlo"

L'esperto di finanza personale Martin Lewis ha lanciato un avvertimento ai risparmiatori: avere denaro sui conti sbagliati potrebbe spingerli oltre la soglia e fargli perdere il pagamento del riscaldamento invernale. Il denaro, destinato ad aiutare alcune delle persone più povere del paese ad avere abbastanza denaro per accendere il riscaldamento, è stato reintegrato quest'anno dal Cancelliere dello Scacchiere Rachel Reeves per circa 9 milioni di pensionati che non avevano potuto usufruirne l'anno scorso.

Tuttavia, c'è un limite massimo di £ 35.000: chiunque guadagni di più non riceverà il contributo per il riscaldamento invernale. Il signor Lewis ha spiegato che questo si riferisce al reddito imponibile e, sebbene i risparmi siano esenti, gli interessi maturati sui risparmi non lo sono.

Per i contribuenti con aliquota base che guadagnano meno di £ 50.270 è prevista una franchigia di risparmio di £ 1.000 esentasse, il che significa che potresti avere £ 20.000 in un conto di risparmio al 5% e sarebbero esenti da imposte.

Tutto ciò che supera questo limite viene conteggiato nel reddito, e una persona che ha chiamato il podcast della BBC di Mr Lewis temeva che questo la spingesse oltre il limite, il che le avrebbe impedito di ricevere il pagamento per il riscaldamento invernale. La donna che ha chiamato, Elaine, ha detto di essere una pensionata statale e di lavorare part-time. Ha calcolato di guadagnare poco meno di £35.000, ma di ricevere anche interessi sui risparmi e interessi sui suoi ISA in contanti. Ha chiesto: "Sarà incluso nel reddito totale? Se lo fosse, supererei le £35.000 e non lo riceverò".

Martin ha risposto: "La prima cosa da dire è che il test dei mezzi si baserà sul reddito imponibile per l'anno in corso, ovvero il 2025-2026. Sono tutti i tuoi guadagni ad essere soggetti all'imposta sul reddito. Quindi si tratta di qualsiasi reddito da pensione privata, qualsiasi reddito da pensione statale, qualsiasi reddito da lavoro dipendente, qualsiasi interesse sui risparmi al di fuori di un ISA. Gli interessi che percepisci all'interno di un ISA non contano, gli interessi al di fuori di un ISA contano sì.

Non sappiamo ancora se le vincite del Premium Bond siano valide o meno. Sono quasi certo che non lo siano perché non costituiscono reddito imponibile, ma aspetto la conferma.

"Sebbene l'indennità di risparmio personale sia un importo che ti è consentito guadagnare di interessi sui risparmi esentasse (come contribuente con aliquota base puoi guadagnare 1.000 £ di interessi al di fuori di un ISA esentasse), tali interessi vengono comunque conteggiati nei tuoi guadagni esentasse per il pagamento del combustibile invernale.

“Permettetemi di fare un esempio molto semplice: guadagnate 1.000 sterline di interessi su un ISA. Non contano. Guadagnate 500 sterline di interessi sul vostro fondo di risparmio personale, quindi non pagate le tasse. Quelle 500 sterline contano per la soglia di 35.000 sterline all'anno.”

Il signor Lewis ha affermato che, nel caso di Elaine, poiché non aveva utilizzato l'intero limite di 20.000 sterline del suo ISA in contanti , avrebbe potuto trasferire i suoi risparmi nel ISA in contanti, gli interessi non sarebbero stati conteggiati e quindi non avrebbe superato la soglia, ricevendo così il pagamento per il riscaldamento invernale. Elaine ha risposto: "Lo farò allora".

Il signor Lewis ha affermato che rientrano nel conteggio anche i dividendi sugli investimenti al di fuori del conto ISA, l'indennità di assistenza, l'indennità di invalidità e altri sussidi statali imponibili.

Per quanto riguarda ciò che non conta nell'importo di guadagno di £ 35.000, il signor Lewis ha affermato che include il pagamento del combustibile invernale stesso, il reddito da investimenti o il reddito da risparmi all'interno degli ISA, la somma forfettaria esentasse da una pensione, le plusvalenze e i benefici non tassabili come l'indennità di accompagnamento, l'indennità di vita per disabilità, il credito pensionistico e i PIPS, tutti non contano nell'importo di £ 35.000.

Ha aggiunto: "Se è generalmente tassabile, conta, se generalmente non è tassabile, non conta".

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